„Banking-as-a-Service“ (BaaS) ist ein Geschäftsmodell, bei dem lizenzierte Banken ihre Bankdienstleistungen und Infrastruktur über APIs an nicht-bankliche Unternehmen („Non-Banking Companies“, NBCs) zur Verfügung stellen. Anders ausgedrückt, NBCs können dadurch Finanzdienstleistungen wie Bankkonten, Zahlungsverkehr, Kredite oder Kartenangebote in ihre eigenen Produkte und Dienstleistungen integrieren, ohne selbst eine Banklizenz zu benötigen.
Wie funktioniert BaaS?
- Partnerschaft: Ein NBC kooperiert mit einer lizenzierten Bank und nutzt deren BaaS-Plattform.
- API-Integration: Die BaaS-Plattform stellt APIs (Application Programming Interfaces) bereit, die es dem NBC ermöglichen, Bankdienstleistungen in seine App oder Plattform zu integrieren.
- Kunden-Interaktion: Kunden des NBC interagieren direkt mit den integrierten Bankdienstleistungen innerhalb der App oder Plattform des NBC.
- Transaktionen: Bankdienstleistungen werden im Hintergrund von der lizenzierten Bank durchgeführt und reguliert.
Vorteile von BaaS:
- Schnelle Markteinführung: NBCs können schnell neue Finanzprodukte und -dienstleistungen anbieten, ohne eine eigene Infrastruktur aufzubauen.
- Geringere Kosten: BaaS kann kostengünstiger sein als die Entwicklung und der Betrieb einer eigenen Banklizenz.
- Verbesserte Kundenerfahrung: NBCs können ihren Kunden ein integriertes und reibungsloses Finanzerlebnis bieten.
- Erweiterte Reichweite: NBCs können über ihre bestehende Kundenbasis hinaus neue Kundengruppen erschließen.
Beispiele für BaaS:
- Ein Fluglinienunternehmen bietet über seine App die Möglichkeit, ein digitales Bankkonto zu eröffnen.
- Ein Einzelhandelsunternehmen integriert eine Zahlungsfunktion in seine App, mit der Kunden direkt einkaufen können.
- Ein Telekommunikationsunternehmen bietet seinen Kunden Prepaid-Kreditkarten an.
Herausforderungen von BaaS:
- Regulierung: Die BaaS-Branche ist noch recht jung und die Regulierung befindet sich im Wandel.
- Daten- und Sicherheitsrisiken: Die Integration von Bankdienstleistungen stellt besondere Anforderungen an die Datensicherheit.
- Abhängigkeit von Partnerbanken: BaaS-Anbieter sind abhängig von den Leistungen und Bedingungen der Partnerbanken.
BaaS ist ein Wachstumsmarkt mit dem Potenzial, die Finanzlandschaft nachhaltig zu verändern. Das Modell bietet sowohl NBCs als auch Bankinstituten neue Möglichkeiten, innovative Finanzprodukte und -dienstleistungen anzubieten und auf veränderte Kundenbedürfnisse einzugehen. Es ist jedoch wichtig, die Herausforderungen und Risiken im Zusammenhang mit BaaS zu berücksichtigen.
